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为银行回归本源注入资本活水 加快资本补充长效机制
作者:匿名 来源:曲惠信息门户网  点击:[3581] 日期:2019-11-12 10:25:11

商业银行有望通过援助实体并回到其原始来源而获得更充分的政策支持。国务院金融稳定与发展委员会(以下简称“金融委员会”)近日召开第八次会议,提出要加快商业银行补充资本的长效机制建设,丰富银行补充资本的资金来源,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。

资本和银行对实体经济的支持是水和土壤之间的关系。有了充足的资本作为“水源”,商业银行就能有效地将金融资源注入实体经济。尤其是对中小银行而言,回归原始源头,服务本地是当前迫切的调整目标。资本是他们专注于主营业务的保证,也是抵御资产质量下降和不良贷款上升的必要条件。因此,会议建议重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改善公司治理、改善内部管理相结合,有效引导中小银行集中精力,服务本地,支持民营中小企业。

最近,监管机构一再建议鼓励银行使用更多创新工具,通过多种渠道补充资本。从宏观角度来看,商业银行资产规模的不断扩大导致了资本压力。多渠道丰富资本对自身发展和支撑实体经济具有重要意义。与此同时,经济下行压力加大,经济转型升级导致部分中小银行不良资产率上升,资本消耗增加。从微观角度来看,近年来,银行已根据监管要求推回表外业务。一些机构设立了独立的金融子公司和资产管理公司。上述操作将消耗更多资本,许多银行的资本充足率处于下行通道。数据显示,截至6月底,商业银行(不含外资银行分行)核心一级资本充足率为10.71%,比上季度末下降0.23个百分点。一级资本充足率为11.40%,比上季度末下降0.11个百分点。资本充足率为14.12%,比上季度末下降0.06个百分点。可以看出,银行“补血”迫在眉睫。

自去年以来,中国人民银行先后通过可持续债务和央行票据交换工具(cbs)等政策支持银行“补血”。值得注意的是,大多数未上市中小银行仍面临补充一级资本的巨大压力,补充渠道有限,主要依靠增资扩股。因此,商业银行需要继续拓宽资本补充渠道,丰富工具。这也是会议强调“建立商业银行资本补充的长期机制”并把重点放在中小银行的原因之一。

要加快商业银行资本补充长效机制的建设,就必须把握银行资本补充中存在的主要问题,并制定正确的补救措施。目前,我国商业银行资本充足率总体达标,但结构令人担忧。具体来说,一级资本和核心一级资本充足率不高,与最低监管要求的差距正在缩小。资本充足率也出现了银行间的“规模差异”。大型银行资本实力雄厚,资本补充渠道多,资本充足率高于股份制商业银行、城市商业银行和农业商业银行。此外,由于辅助工具的缺乏,我国商业银行资本结构中其他一级资本的比重相对较低,吸收其他一级资本损失的效果优于二级资本。

除资本充足率外,银行资本结构同样重要,在建立商业银行资本补充的长期机制时,应更加重视结构性问题。一方面,要完善和完善现有的资本补充工具和渠道。通过广泛研究,上市银行可以找到留存收益与股东红利之间的平衡,提高留存收益作为补充核心一级资本工具的有效性,为银行补充内生资本开辟渠道。另一方面,商业银行的资本补充仍然需要“增加”。创新资本补充工具,探索可转换二级资本债券、具有期限转换条款的资本债券和具有完全吸收损失能力的债务工具等新型工具,丰富银行可选工具。引进资金、年金、保险等主体参与银行增资扩股,鼓励外资金融机构参与债券市场交易,成为银行资本补充工具的投资主体;支持国内商业银行登陆海外资本市场,拓展资本补充渠道。

只有向银行注入足够的“资本流动水”,不同规模和实力的银行才能走上更加符合自身特点的发展道路,各级商业银行才能抵御风险,支撑实体经济,特别是“三农”、小微企业和民营企业等薄弱环节,商业银行才能更顺利地回归源头。

这篇文章来源于《金融时报》

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